Factoring pour entreprise: ne plus se prendre la tête avec ses factures

Cet article a pour objectif d'expliquer en quoi consiste le financement sous forme de factoring ou d'affacturage destiné aux entreprises et PME souhaitant mettre en place une solution de financement et améliorer leur gestion de trésorerie.

En effet, face aux décalages de trésorerie constatés dans une entreprise à cause de délais de paiement des factures souvent longs : beaucoup de dirigeant(e)s de PME s'interrogent sur la possibilité de recourir au factoring ou affacturage pour entreprise.

Le Factoring ou affacturage est une solution de financement de factures destinée aux entreprises et aux PME travaillant avec d'autres entreprises. L'objectif du factoring est de permettre d'améliorer son fonds de roulement en diminuant les délais d'encaissement des factures : on parle de financement de factures ou de factoring ( affacturage en français).

Le financement sous forme de factoring est accessible aux entreprises emettant des factures principalement sur le segment corporate ou "BtoB". Si votre entreprise effectue des prestations de service ou de fabrication pour des clients de type PME : votre entreprise est éligible au financement sous forme de factoring. Le cas échéant, une analyse de vos clients et de votre node de facturation est essentielle afin de confirmer cette éligibilité à l'affacturage.

Le financement sous forme de factoring est assez simple : une entreprise émettant des factures les revend à un affactureur, lequel lui en avance le montant déduction d'une réserve de sécurité (en général correspondant à 90% du montant des factures cédées au Factor). L'entreprise ou la PME qui cède ses factures a un organisme de factoring perçoit donc le montant de ces factures rapidement. Le Factor, lui, se rembourse en encaissant le montant des factires avancées et cédées sur ses comptes contre la percpetion d'un interêt.

En complément d'une solution de financement sous la forme d'une autorisation de factoring, la souscription d'une assurance permettant de couvrir le risque d'impayé de vos factures est possible et souvent recommandée selon le secteur d'activité de votre entreprise. Utile dans une optique de Risk management, un tel dispositif permet à. votre entreprise de maitriser pleinement son risque lié à un potentiel défaut de certains clients de type entreprise, ce qu, dans un contexte économique de plus en plus variable peut s'avérer être utile.